En seis meses suma más de 30,000 microcomercios y 200 mil nuevos clientes del Banco Popular Dominicano
El Banco Popular Dominicano presentó ayer los resultados de los primeros seis meses de Toke, una plataforma de pagos digitales que ya supera el millón de usuarios registrados y ha incorporado más de 30,000 microcomercios, en un proceso que busca ampliar la inclusión financiera y reducir el uso de efectivo en las transacciones cotidianas.
Los avances fueron presentados durante un encuentro con representantes de los medios de comunicación realizado en la Torre Popular, encabezado por Christopher Paniagua, presidente ejecutivo del Banco Popular Dominicano; Francisco Ramírez, vicepresidente ejecutivo de Negocios Personales y Sucursales, y Samuel Ramírez Garib, gerente de División Senior de Estrategia de Pagos.
Paniagua destacó que la iniciativa forma parte del objetivo de ampliar el acceso a los servicios financieros y de lograr que la tecnología se integre de manera natural a la vida cotidiana. Dijo que Toke busca impactar positivamente a las personas y contribuir a una economía más moderna, eficiente, segura e inclusiva.
Francisco Ramírez explicó que Toke fue lanzada hace apenas seis meses y que su desarrollo parte de la idea sencilla de que cuando la tecnología facilita la vida de las personas deja de ser tecnología y se convierte en progreso. Señaló que los pagos, cobros y transferencias forman parte de operaciones cotidianas y que la plataforma procura hacerlas fáciles, seguras e instantáneas.
En ese punto, Paniagua puso como ejemplo la rapidez de las transferencias. Explicó que, cuando una persona envía dinero a otra mediante Toke, la recepción puede producirse en unos tres segundos, momento en que el destinatario recibe la alerta del envío.
Ramírez señaló que República Dominicana tiene condiciones para avanzar en este proceso. Actualmente, 5.9 millones de dominicanos cuentan con teléfonos inteligentes e internet, mientras cerca del 40 % de la población permanece sin bancarizar. A su juicio, el país está conectado y preparado para ampliar la inclusión financiera mediante soluciones de este tipo.
La facilidad de abrir una cuenta
Una de las características de Toke es que permite a una persona que no tiene una cuenta bancaria tradicional abrir digitalmente una Cuenta Flash. Samuel Ramírez explicó durante la presentación que el proceso toma menos de cinco minutos y que la aplicación vincula el número de teléfono del cliente con su cuenta bancaria.
De esa manera, una transferencia puede hacerse utilizando el número de teléfono, en lugar de solicitar el número de cuenta. Paniagua resaltó además el componente de seguridad de esa modalidad, al señalar que para muchas personas resulta más cómodo compartir su número telefónico que el número de una cuenta bancaria.
La aplicación también conecta a clientes bancarizados con quienes se incorporan por primera vez al sistema financiero. Los clientes que ya utilizan los canales del Banco Popular encuentran un botón de Toke dentro de sus aplicaciones, lo que permite que ambos grupos puedan realizar transacciones entre sí.
El banco informó que más de 200,000 nuevos clientes han descargado la aplicación de Toke y se han hecho clientes de la entidad. Según lo expuesto durante el encuentro, una parte importante de esas personas no tenía servicios bancarios anteriormente. Pero el componente que ocupa una parte central del ecosistema son los pequeños comercios. Para ellos, Toke utiliza el código QR como mecanismo de cobro. Un microcomercio puede disponer de su QR y cualquier persona dentro del ecosistema puede escanearlo para pagar de manera inmediata.
Mejor que andar con dinero “arriba”
La presentación mostró también el funcionamiento de la plataforma en una cadena de operaciones. Un comercio puede cobrar mediante QR, registrar sus ventas y utilizar el mismo saldo para pagar a un suplidor; este, a su vez, puede recibir el dinero de inmediato y utilizarlo para pagar a sus empleados. Así, el dinero permanece dentro del circuito digital en lugar de terminar en efectivo.
Los resultados incluyen más de 10,000 conductores de inDrive incorporados al ecosistema de pagos digitales y más de 1,500 receptores de propinas. En este último grupo figuran personas que trabajan como valet, saloneras y otros servicios personales, para quienes Toke permite recibir propinas aun cuando el cliente no tenga efectivo.
La plataforma cuenta además con más de 5,000 puntos de ingreso y retiro de efectivo en todo el país. Esto facilita que las personas puedan entrar y salir del sistema digital mientras avanzan hacia el uso cotidiano de estas herramientas.
Francisco Ramírez planteó que la educación financiera de los pequeños comercios será otro elemento importante. La incorporación de estos negocios al ecosistema puede abrirles oportunidades de acceso a productos financieros, como tarjetas de crédito y financiamiento, mientras el registro de sus operaciones puede contribuir a su desarrollo.
En el encuentro se señaló que cerca del 70 % de las transacciones en el país todavía se realizan en efectivo. Paniagua explicó que uno de los retos es reducir ese uso y avanzar hacia medios de pago digitales, un proceso que también puede contribuir a la formalización de los pequeños negocios.
El presidente ejecutivo del Banco Popular sostuvo que el sistema financiero dominicano ha invertido en la protección de sus sistemas y procesos de pago, por lo que los pagos digitales representan una alternativa más ágil y segura frente al efectivo. También vinculó la inclusión financiera con el acceso posterior a financiamientos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.
Con Toke, el Banco Popular busca integrar en un mismo ecosistema a personas bancarizadas y no bancarizadas, microcomercios, emprendedores, pequeñas empresas y compañías formales. La plataforma se inserta así en una tendencia que, según la presentación, ha permitido en países de América Latina ampliar la bancarización mediante los pagos digitales y desplazar gradualmente el efectivo.