Las razones y motivaciones por las cuales los consumidores dominicanos monitorean su actividad de crédito son diversas: aumentar la posibilidad de abrir nuevos productos de crédito, manejar mejor sus niveles de deuda, mejorar su puntaje de crédito y detectar fraude.
TransUnion llevó a cabo un estudio de investigación global examinando los comportamientos crediticios de millones de consumidores en mercados desarrollados y en desarrollo—Colombia, Canadá, Brasil, Chile, República Dominicana, Guatemala, Hong Kong, India, Filipinas, Sudáfrica, Reino Unido y Estados Unidos.
“El monitoreo de la actividad de crédito por parte de los consumidores ha tenido un impacto de la pandemia en las finanzas de los hogares y la mayor conciencia de los consumidores en torno al fraude crediticio”, afirmó Nidhi Verma, vicepresidente Internacional de Investigación y Consultoría en TransUnion.
A nivel global, cuando se analizan los consumidores que comienzan a monitorear su crédito, sus perfiles de edad tienden a ser considerablemente más jóvenes que los de la población total en sus respectivos mercados. Esto se alinea con la expectativa de que los consumidores tienden a participar más en su educación financiera y a entender temprano sus perfiles crediticios en su vida crediticia.
Además, los consumidores más jóvenes (que son nativos digitales) tienen una mayor conciencia de las oportunidades de participar en el monitoreo de crédito a través de aplicaciones móviles y sitios web de instituciones financieras.
El análisis encontró otras características particulares de los consumidores que monitorean su crédito que los diferencian de quienes nunca han monitoreado su crédito con TransUnion.
Los primeros tienden a tener un perfil crediticio de mayor riesgo, es decir, puntajes de crédito más bajos, y una menor experiencia crediticia. Esto sugiere que los consumidores que monitorean su actividad de crédito ofrecen una oportunidad para que las entidades de crédito ofrezcan soluciones de crédito inclusivas que puedan mejorar la situación financiera de estas personas.
Algunas de las razones más comunes por las cuales los consumidores dominicanos se inscribieron inicialmente en los servicios de monitoreo de crédito fueron mejorar su puntaje crediticio (33%), monitorear su reporte en busca de precisión (23%), y enterarse de ofertas a las cuales podrían calificar (22%).
Luego de usar los servicios de monitoreo durante algún tiempo, los consumidores informaron beneficios adicionales como aprender a monitorear y manejar su puntaje crediticio (49%), reducir sus deudas (45%), aprender a hacer pagos regulares (42%), obtener visibilidad de los cambios en su reporte crediticio (36%) y detectar fraude (26%).
“Para los consumidores que habitualmente tienen más dificultades para acceder a nuevos productos de crédito, el monitoreo de crédito puede ser un facilitador crucial para una mayor educación y acceso crediticio”, dijo Virginia Olivella, directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion América Latina.
Otra motivación principal reportada por los consumidores es protegerse contra el fraude. Un tercio (30%) de los consumidores dominicanos informaron que continúan utilizando servicios de monitoreo de crédito para detectar y protegerse contra el fraude. Este beneficio es de gran importancia para los consumidores considerando el continuo aumento en la actividad de fraude y robo de identidad, que se ha observado desde el inicio de la pandemia de COVID-19.
Monitoreo beneficia a consumidores y entidades de crédito
Para ayudar a que más consumidores accedan fácilmente a sus reportes y puntajes de crédito, muchas instituciones financieras están ofreciendo herramientas de monitoreo de crédito gratuitas, lo que beneficia a todos porque las entidades de crédito pueden construir relaciones más sólidas y duraderas con sus clientes.
Más de una cuarta parte de los consumidores dominicanos (27%) que monitorea su crédito dijo que inicialmente se inscribió porque era gratuito.
Un tercio (30%) señaló que continuaría siendo cliente de una entidad de crédito que ofrezca monitoreo gratuito, y un 35% afirmó que preferiría a la entidad de crédito que ofrece servicios de monitoreo de crédito gratuitos sobre otras entidades al abrir nuevos productos.
“Los consumidores ahora esperan que las instituciones financieras ofrezcan servicios de monitoreo de crédito gratuitos, ya que es una herramienta valiosa que les ayuda a mejorar sus perfiles crediticios, manejar mejor su crédito existente y acceder a nuevos créditos en el futuro”, concluyó Olivella.